Ce n’est pas une première, les banques traditionnelles sont régulièrement critiquées pour leurs coûts relativement élevés. Taux plus bas associés à la hausse des banques en ligne faire des banques traditionnelles forcées d’augmenter leurs taux, comme en 2017 et 2018 ! Dans de telles circonstances, il peut être approprié de passer à la banque en ligne ou à la banque mobile. Un bref aperçu des solutions à votre disposition, de leurs avantages, de leurs inconvénients et, bien sûr, une petite comparaison des offres disponibles !
Notre sélection des meilleures banques
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La banque traditionnelle ou la banque en ligne, que choisir ?
Près des trois quarts des ouvertures de comptes bancaires se font désormais en ligne, et la tendance n’est pas près de s’inverser. Les raisons sont claires : tarifs allégés, offres toujours plus variées et services taillés pour la vie numérique.
Pourquoi opter pour la banque en ligne ?
1. Réduire les frais bancaires
Une étude de l’association de consommateurs CCLV en 2017 montre que la banque en ligne permet de réaliser de vraies économies. La majorité d’entre elles ne facturent ni frais de tenue de compte ni carte bancaire. Résultat : un petit utilisateur de services bancaires économise autour de 60 € par an, un profil moyen dépasse 110 € par an, tandis qu’un grand utilisateur peut atteindre 160 € d’économies chaque année.
2. Profiter d’un service client vraiment disponible
Contrairement à ce que l’on pourrait croire, passer à la banque en ligne ne signifie pas sacrifier le contact humain. C’est même souvent l’inverse : le service client se montre plus disponible et leurs horaires s’étirent bien au-delà de ceux des agences classiques. Fini les portes closes à 17h : chez Hello Bank ou Boursorama, on décroche jusqu’à 20h, parfois 22h, et même le samedi. Expérience à l’appui : obtenir un conseil chez BforBank s’est révélé bien plus simple pour moi que d’attendre un rappel de messagerie chez Société Générale.
3. Autonomie et innovation numérique
Les banques en ligne misent sur des applications à la fois ergonomiques et puissantes. Depuis un smartphone ou un ordinateur, il devient possible d’effectuer virements, demandes de RIB, ou même d’encaisser un chèque en le photographiant via l’application B Check de BforBank.
4. Quelles limites pour la banque en ligne ?
Pour ceux qui déposent fréquemment chèques et espèces, la banque en ligne n’est pas toujours la solution idéale. Certaines enseignes, comme Hello Bank, permettent le dépôt de chèques et d’espèces dans le réseau BNP Paribas, ou Monabanq dans les agences CIC. Mais ce n’est pas généralisé. Le plus souvent, il faudra expédier ses chèques par courrier, et déposer du liquide reste impossible dans la plupart des cas.
Vos besoins spécifiques dictent aussi votre choix. Certaines banques en ligne affichent encore des lacunes. Exemple concret : Fortunéo ne propose pas de crédit. Avant de faire votre choix, mieux vaut donc étudier les détails de chaque offre pour éviter les mauvaises surprises.
Découvrez nos comparaisons bancaires en ligne :
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Faut-il s’orienter vers une néobanque ou banque mobile ?
Une nouvelle génération d’établissements bancaires a fait son apparition : les néobanques, pensées pour un usage 100 % mobile. Leur philosophie se résume en quelques points :
- Un compte bancaire et une carte pour toutes les opérations du quotidien
- Une application mobile performante, qui permet de piloter ses finances : virements, gestion des plafonds, verrouillage temporaire de la carte, etc.
- Ouverture de compte simplifiée : quelques minutes suffisent, sans justificatif de revenus ni de domicile
- Des tarifs très attractifs, voire gratuits pour les usages basiques
En France, ces néobanques poursuivent leur ascension. Les plus connues : N26 (l’allemande), Monese (britannique). Du côté français, Orange Bank n’a pas vraiment convaincu lors de son lancement, avec des problèmes d’application et de carte bancaire.
La faiblesse des néobanques ? Leur gamme de services, souvent réduite au simple compte courant. Elles font donc office de solutions secondaires gratuites, mais peuvent aussi dépanner comme banque principale pour les étudiants, jeunes actifs ou clients qui n’ont pas besoin de produits d’épargne sophistiqués.
Pour aller plus loin, découvrez nos comparatifs Mobile Banking :
Comparaison de Neobanks
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Comparatif N26 vs Revolut
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Les critères à prendre en compte pour choisir sa banque
Avant de choisir un établissement bancaire, il est utile de se pencher sur plusieurs critères pour faire un choix adapté à ses besoins. Ce tour d’horizon vous aidera à y voir plus clair :
Frais bancaires : Les tarifs varient considérablement d’une banque à l’autre. Comparez les coûts liés à la gestion de compte, aux cartes bancaires, aux virements ou aux découverts.
Services proposés : Selon les banques, l’offre peut être plus ou moins riche en produits d’épargne, en prêts immobiliers ou en solutions d’assurance.
Accessibilité : Si vous aimez rencontrer votre conseiller en personne, préférez un réseau d’agences dense. Si vous privilégiez le pilotage en ligne, la fluidité de la plateforme devient déterminante.
Service client : Un service client disponible et compétent peut faire la différence lorsqu’un souci se présente ou qu’un conseil s’impose. Les avis clients donnent souvent un bon aperçu de la réactivité des différentes enseignes.
Les avantages et inconvénients des banques en ligne et des banques traditionnelles
Banques en ligne ou établissements classiques : chaque modèle a ses forces et ses faiblesses. Voici un comparatif pour vous aider à cerner ce qui vous conviendra le mieux :
Frais réduits : Les banques en ligne pratiquent des tarifs plus bas que la plupart des banques traditionnelles, puisqu’elles n’ont pas à supporter le coût d’un réseau d’agences.
Accès 24/7 : Vos comptes sont consultables à toute heure, depuis n’importe où, du moment que vous disposez d’une connexion internet.
Outils numériques avancés : Applications mobiles et plateformes en ligne permettent une gestion précise et efficace de vos finances.
Face à la diversité des offres, le choix d’une banque ressemble à une navigation entre plusieurs caps : coûts, autonomie, contact humain, innovation. À chacun de tracer sa route, en fonction de ses priorités. À vous de décider quel équipage vous mènera le plus loin.
